2016銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn)：風(fēng)險類型

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/11/05 14:47:28　字體：大小

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1.風(fēng)險類型

理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險承受能力類型錯配風(fēng)險，評估問卷的有效性和適用性存在不足將帶來錯配的風(fēng)險。另外理財人員的專業(yè)素質(zhì)不高也將帶來產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險。

產(chǎn)品風(fēng)險：

（1）基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

理財產(chǎn)品最終運(yùn)用方向（基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。包括：信用類風(fēng)險，違約。利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險；股票類，股票價格風(fēng)險；商品類，商品價格風(fēng)險。

（2）支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險

一是由于支付條款的設(shè)計缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險。二是由于支付條款設(shè)計中的特別安排，如增信措施、流動性或期限安排，自然隱含著信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險、再投資風(fēng)險等。

（3）理財資金的投資管理風(fēng)險

投資管理風(fēng)險（投資管理團(tuán)隊專業(yè)化程度、經(jīng)驗）和交易對手方風(fēng)險（信用風(fēng)險）。

2.宏觀影響因素

從客戶角度，宏觀經(jīng)濟(jì)影響其微觀經(jīng)濟(jì)金融狀況，進(jìn)而影響其風(fēng)險承受能力，及對理財工具與顧問服務(wù)的選擇。

理財產(chǎn)品及其他各種理財工具的市場風(fēng)險與宏觀經(jīng)濟(jì)與金融形勢密切相關(guān)。

3.微觀影響因素

客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟(jì)金融條件、風(fēng)險承受能力易變性。

理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的而微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為個別或具體產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險以及管理人、投資顧問風(fēng)險行為。

【例·多選題】個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括（）。

A.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風(fēng)險