新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
銀行業(yè)初級《個人理財》知識點：客戶需求分析
正保會計網(wǎng)校整理了2017年銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第五章客戶分類與需求分析的相關知識點，供廣大考生參考學習，祝大家備考愉快，夢想成真！
知識點：客戶需求分析
直接與客戶理財規(guī)劃相關的客戶信息，是客戶的家庭財務信息和理財需求 （即理財目標）。
（一）理財賺錢是手段
（二）客戶的需求是有層次的
根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。因此，說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標和人生價值目標。
（三）經(jīng)濟目標與人生價值目標的關系
理財師應該嘗試了解客戶經(jīng)濟目標背后的精神追求，或經(jīng)濟目標和人生價值目標之間的關系。
1.客戶的經(jīng)濟目標，是很具體的，可以用金錢來衡量、實現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學規(guī)劃實現(xiàn)的。
2.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎，但是后者無法完全用金錢來衡量。
3.一般把客戶的經(jīng)濟目標概括為以下幾個方面：
（1）現(xiàn)金與債務管理
（2）家庭財務保障
（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃
（4）投資規(guī)劃
（5）稅務規(guī)劃
（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃
4.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上（即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之間的選擇上）側重點不一樣。
5.客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確。
單選題：
按照馬斯洛需求層次論，人的最高需求是（ ）。
A.被尊重需求
B.安全需求
C.愛和歸屬感需求
D.自我實現(xiàn)需求
【正確答案】D
【答案解析】馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。
相關鏈接：2017銀行業(yè)初級職業(yè)資格《個人理財》第五章知識點匯總
注：本文原創(chuàng)于正保會計網(wǎng)校（http://m.sinada.com.cn），轉載請注明出處！
糾錯責任編輯：春分
學員討論（0）
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業(yè)
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網(wǎng)安備 11010802044457號
