合規(guī)性管理

　　一、個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　1、從業(yè)人員的基本構成

　　（1）個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員

　　顧問：提建議

　　綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權

　　綜合理財中，要將負責理財計劃或產品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

　?。?）理財經歷和關系經理：

　　理財經理：為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議

　　客戶關系經理：營銷

　?。?）資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理、助理理財經理

　　2、從業(yè)人員的基本條件：

　?。?）對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識；

　?。?）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則；

　?。?）掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；

　?。?）具備相應的學歷水平和工作經驗

　　（5）具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　?。?）具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

　　3、職業(yè)操守要求：

　?。?）從業(yè)基本準則

　　誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

　?。?）從業(yè)人員與客戶

　　熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

　　例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是（）

　　A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務

　　例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系，這是（）的內容。

　　A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D（熟知業(yè)務）

　?。?）從業(yè)人員與同事：團結合作、上下溝通、內外協(xié)調

　?。?）從業(yè)人員與所在機構：忠于職守

　　（5）從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產權保護

　　（6）從業(yè)人員與監(jiān)管者

　　例題：小李剛進銀行，為處理好于同業(yè)人員的關系，應堅持的原則是（）

　　A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產品保護

　　4、從業(yè)人員的限制性條款

　　對于市場風險較大的投資產品，不得主動向無相關交易經驗或評估不宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

　　5、從業(yè)人員的違法責任

　　民事責任；行政監(jiān)管措施與行政處罰；刑事責任

　　例題：“信息披露”中需要披露的信息是（）

　　A 從業(yè)人員推薦的產品設計原理

　　B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C 銀行的財務報表

　　D 本機構在代理銷售產品過程中的責任和業(yè)務

　　例題：根據銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（）

　　A 收益 B 風險 C 法律關系 D 社會效益 E 風險控制框架

　　例題：與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當的是（）

　　A 交流下個月將要公布的兼并收購信息

　　B 交流在產品開發(fā)中遇到的技術問題

　　C 詢問對方的產品開發(fā)計劃

　　D 詢問對方對央行近期政策的看法

　　例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（）的要求。

　　A 團結合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭

　　例題：關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（）

　　A 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項，雙方簽字認可；

　　B 商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦此類產品

　　C 商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識，并以書面形式確認客戶是主動要求了解和購買產品

　　D 商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的事例，說明最不利的投資情形。

　　例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應該明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向其提示（）等畢業(yè)的信息。

　　A 被代理人的名稱

　　B 被代理人的財務狀況

　　C 被代理人的產品最終責任承擔者

　　D 被代理人的產品性質、產品風險

　　E 本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務

　　二、客戶的合規(guī)性管理

　　1、客戶的準入管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　2、客戶的基本條件

　?。?）客戶的個人或家庭金融資產數量

　?。?）重要人士標準

　　3、客戶的限制性條件

　　客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。

　　4、客戶的違法責任

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