合規(guī)性管理

　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　?。?）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

　　顧問(wèn)：提建議

　　綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)

　　綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分開。

　?。?）理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：

　　理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議

　　客戶關(guān)系經(jīng)理：營(yíng)銷

　?。?）資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理

　　2、從業(yè)人員的基本條件：

　　（1）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；

　?。?）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則；

　?。?）掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；

　?。?）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　?。?）具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　?。?）具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件

　　3、職業(yè)操守要求：

　?。?）從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

　?。?）從業(yè)人員與客戶

　　熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、

　　例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是（）

　　A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責(zé) C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)

　　例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系，這是（）的內(nèi)容。

　　A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D（熟知業(yè)務(wù)）

　　（3）從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

　?。?）從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守

　?。?）從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　?。?）從業(yè)人員與監(jiān)管者

　　例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）

　　A 業(yè)績(jī)第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) E 商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)

　　4、從業(yè)人員的限制性條款

　　對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　5、從業(yè)人員的違法責(zé)任

　　民事責(zé)任；行政監(jiān)管措施與行政處罰；刑事責(zé)任

　　例題：“信息披露”中需要披露的信息是（）

　　A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

　　B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D 本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)

　　例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）

　　A 收益 B 風(fēng)險(xiǎn) C 法律關(guān)系 D 社會(huì)效益 E 風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

　　A 交流下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

　　B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問(wèn)題

　　C 詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

　　D 詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

　　例題：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。

　　A 團(tuán)結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

　　例題：關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

　　A 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可；

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)，并以書面形式確認(rèn)客戶是主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的事例，說(shuō)明最不利的投資情形。

　　例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向其提示（）等畢業(yè)的信息。

　　A 被代理人的名稱

　　B 被代理人的財(cái)務(wù)狀況

　　C 被代理人的產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者

　　D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　二、客戶的合規(guī)性管理

　　1、客戶的準(zhǔn)入管理

　　保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　2、客戶的基本條件

　?。?）客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量

　　（2）重要人士標(biāo)準(zhǔn)

　　3、客戶的限制性條件

　　客戶用本人實(shí)名并能提供有效的身份證明，均可以成為個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的客戶。

　　4、客戶的違法責(zé)任

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