人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部聯(lián)合制定并發(fā)布《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》

　　為貫徹落實《中共中央、國務院關于進一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》精神，中國人民銀行會同財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同制定了《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　《辦法》共10條，分別就下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關貸款擔?；?、擔保機構、貸款管理與考核、監(jiān)督與審計等管理內(nèi)容進行了詳細規(guī)定。

　　《辦法》規(guī)定，凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款金額一般掌握在兩萬元左右，還款方式和計結息方式由借貸雙方商定，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)提供擔保的，商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次，展期期限不得超過一年。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。

　　《辦法》規(guī)定，各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；?，所需資金主要由同級財政籌集，專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行，專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；鹞懈魇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構或其他信用擔保機構運作。省級政府設立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；饝m當分擔地市貸款擔?；鸬膿p失，具體分擔比例和運作方式由省級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。

　　《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行要簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。貸款期間，貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財務指導。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔保貸款不良率達到20%時，應停止發(fā)放新的貸款，擔?；鸫磺鍍斀档唾J款不良率后，可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過三個月。

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法

　　第一條 貸款的對象和條件。凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。

　　第二條 貸款程序和用途。小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。商業(yè)銀行自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應在三周內(nèi)給予貸款申請人正式答復。借款人應將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。

　　第三條 貸款額度與期限。小額擔保貸款金額一般掌握在兩萬元左右，還款方式和計結息方式由借貸雙方商定，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且擔保人同意繼續(xù)提供擔保的，商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次，展期期限不得超過一年。

　　第四條 貸款利率與貼息。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。每年年底，國有獨資商業(yè)銀行各地市經(jīng)辦銀行的貼息發(fā)生額度經(jīng)當?shù)刎斦块T審核同意后，經(jīng)財政部專員辦核準后，由經(jīng)辦銀行上報其總行匯總，總行匯總后報財政部審核后撥付；股份制商業(yè)銀行的各地市經(jīng)辦銀行向當?shù)刎斦块T據(jù)實報告貼息發(fā)生額度，經(jīng)當?shù)刎斦块T審核，并報財政部專員辦核準后，由省級財政部門報財政部審核后撥付。

　　第五條 貸款擔?；?。各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔保基金，所需資金主要由同級財政籌集，專戶儲存于同級財政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運行，專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金銀行存款余額的五倍。貸款擔?；鹗杖〉膿ＹM不超過貸款本金的1%，由地方政府全額向擔保機構支付。

　　第六條 貸款擔保機構。下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；鹞懈魇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構或其他信用擔保機構運作，尚未建立中小企業(yè)信用擔保機構的地區(qū)，由同級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報經(jīng)當?shù)卣鷾屎罂沙闪⑿碌膿C構。受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，貸款擔?；鸬倪\作與信用擔保機構的其他業(yè)務必須分開，單獨核算。

　　第七條 貸款管理與考核。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔保貸款不良率達到20%時，應停止發(fā)放新的貸款，擔?；鸫磺鍍斀档唾J款不良率后，可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過三個月，這期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。

　　第八條 貸款擔?；鸬娘L險管理。省級政府設立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔保基金應適當分擔地市貸款擔?；鸬膿p失，具體分擔比例和運作方式由省級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。貸款擔?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的擔保業(yè)務，經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)同級財政部門商經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。同級財政部門應會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定貸款擔?；鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~，對限額以內(nèi)、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。

　　第九條 貸款服務。商業(yè)銀行要簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。因申請人不符合貸款條件而不能提供貸款的，應向申請人說明理由，提出改進建議，并將有關情況定期向上級行報告。貸款期間，貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財務指導。

　　第十條 監(jiān)督與審計。各商業(yè)銀行要根據(jù)本辦法的要求，結合本行和當?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的具體措施；要確保分支機構發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題，主動與就業(yè)工作主管部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。中國人民銀行及各分支機構，要對當?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實情況加強督促檢查。各省級財政部門應結合本地的實際情況，會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔?；鸸芾泶胧e極支持商業(yè)銀行開展小額擔保貸款業(yè)務，防范和控制風險，加強對貸款擔?；鸷拓斦N息監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。各地要將小額擔保貸款運行中的經(jīng)驗及發(fā)現(xiàn)的問題，及時報送中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委及勞動和社會保障部。