老師，這些科目，你看得懂嗎，剛入職車行4S店，他們用銀行承兌匯票向廠家拿車

您好，能看懂，您稍等

?您好，1012.01 - 首筆保證金是指客戶在購車或辦理相關業(yè)務時首次支付的保證金。用于確?？蛻袈男泻贤x務（如貸款購車、租賃等） 1012.02 - 順延戶是指客戶在合同期滿后，選擇將保證金順延至下一周期的賬戶。用于管理客戶續(xù)約或延長合同的情況 1012.03 - 理財戶是指公司用于理財投資的資金賬戶。用于管理公司閑置資金的理財投資，以獲取額外收益。 1012.04 - 已順延是指已經完成順延操作的保證金賬戶。用于記錄已經順延至下一周期的保證金，便于跟蹤和管理。

比如我們公司向A企業(yè)購買一批貨物，但我們公司暫時沒錢給A公司，可開開具一張銀行承兌匯票給A公司，A公司可以拿這張匯票到銀行申請貼現(xiàn)，對嗎？

您好，?不對，現(xiàn)在銀行開承兌要保證金，沒錢是開不出承兌的，我們開承兌是把錢存在銀行拿到6個月的利息，年利率大概在1.67%

我們公司要是有錢給貨款，就不需要去銀行開承兌匯票 了啊，老師，就是因為我們公司短期無錢支付貨款，才向銀行申請簽發(fā)6個月到期的承兌匯票。

您好，您確定銀行不用先付保證金呀，是什么銀行呀，我們在建行是全額保證金的，我們有錢也不付，開承兌拿利息

比如我公司短期無法支付貨款給供應商，我們公司可以向銀行申請簽發(fā)6個月期的承兌匯票給供應商，我們只需要支付一部分保證金給銀行就可以了，對嗎？老師

哦哦，這個情況有的，有些是銀行給敞口的，小銀行確實有的

開承兌拿利息是什么意思？

您好，保證金要6個月到期才給到承兌的最后一個持票人，這中間6個月錢在銀行，要給我們利息的

保證金不是退還給出票人的嗎？老師，保證金為什么會是給承兌匯票的持票人呢？老師

您好，那持票人到期的錢從哪里來呀，就是保證金，

保證金是不夠的啊，老師，比如，你要開500萬的銀行承兌匯票，可能只需要存200萬的保證金

哦哦，明白，那還會從我們賬戶里扣300萬的，要存足，沒?有錢可扣，是要處罰的，

銀行承兌匯票到期，供應商拿著匯票去銀行要錢，銀行按承兌匯票的票面金額給錢供應商，我公司再把錢還給銀行，然后銀行保證金退還給我公司，不是這樣操作的嗎？老師

您好，不是，保證金是直接扣走了，不夠的從公司賬?上劃，像我們是全額保證的，根本無風險，到期錢就劃走，銀行給我們是利息

不是，你去銀行開承兌匯票給你們的供應商，為什么銀行還要給你們利息？你們要是有錢給供應商貨款，不需要去銀行開承兌匯票給供應商的啊，直接給錢供應商就可以了啊，銀行承兌匯票的作用就是融資啊

您好，那咱公司是沒?有開過承兌哦，我們一年開上億的承兌呢，我們有錢也不付的，存6個月利息給我們，供應商拿走承兌匯票上的錢哦

是沒開過啊，所以請教老師，了解一下這個開承兌匯票的流程，不太懂，老師的意思是：你們有錢也不付給供應商，給供應商開銀行承兌匯票，6個月匯票到期后，供應商拿著票據(jù)向銀行要錢，只能要到票面的金額，沒有利息給供應商的嗎？你延緩了6個月才把貨款給到供應商，供應商只能拿到票面金額的錢？

哦哦，我不會亂說的， 是的，利息是我們的，1.67%年利率，