每期還款明細表附上

您好，這個我知道，正在驗算哈

好的，不著急，老師您慢慢算

您好，在EXCL中輸入各年流量。A1：1000000（第 0 期），A2-A9：-62800（第 1-8 期），A10-A17：-55800（第 9-16 期），A18-A21：-36800（第 17-20 期），A22-A25：-25800（第 21-24 期）輸入IRR(A1:A25)得到 月利率 約= 0.608%（即 0.00608），年利率是POWER(1-0.0060812)-1得到7.55%，這就是年利率

老師，這個太復(fù)雜了，看不太明白，100萬*7.55%=75500元，兩年利息75500*2=151000元，怎么會等于199200元呢

您好，我上面寫的A列單元格數(shù)值，就是您發(fā)的表格嘛，直接用公式來計算的， 實際年利率 約= 7.55%（IRR 計算）?？偫?199200 ? 是由 逐月償還本金 + 復(fù)利計算 得出，不能直接用 7.55% * 本金 * 2 計算

老師，那每一期還款的金額是包含了本金和利息，那么本金和利息分別是多少，怎么計算呢

?您好，每期本金和利息需按 剩余本金 * 月利率 計算，總利息 = 各期利息之和。我來計算第1期，期初本金 = 1000000，利息 = 1000000 * 0.608% 約= 6080，本金償還 = 62800 - 6080 約= 56720，期末本金 = 1000000 - 56720 = 943280，

老師，我做的這個明細表到了第19期剩余本金就變成負數(shù)了，不知道哪里錯了

好的，稍等，我去看一下計算哈

?您好，利息 = 上期剩余本金 * 0.608%，還本金 = 本期還款額 - 本期利息，剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期還本金利息逐月遞減，本金償還逐月遞增，總利息 = 各期利息相加 = 199200 ，必須調(diào)整最后一期還款額，如果不是這樣會出現(xiàn)負數(shù)余額當(dāng)剩余本金 ?小于 當(dāng)期還款額時，還款額 = 剩余本金 + 當(dāng)期利息，確保本金歸零。

老師，我沒看懂，應(yīng)該怎么調(diào)整？

?您好，您的表格，第19期還款額改為 34,798.57元，第20-24期還款額改為 0元，檢查總利息=199,200元即正確，

老師，每個月還款金額是貸款公司給出的，還款金額不能改呀，只能改利息和本金金額

哦哦，我看了計算過程沒有錯，最多就是IRR取數(shù)的小數(shù)點問題，貸款公式那里可以聯(lián)系下么，他們是不是有其他的方法