銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：人生事件規(guī)劃

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/02/05 14:15:41　字體：大小

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為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識(shí)，提高備考效果，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

1.教育規(guī)劃

是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃?？梢园▊€(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

2.退休規(guī)劃

大概來(lái)說(shuō)，退休規(guī)劃包括利用社保的計(jì)劃，購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品的計(jì)劃以及企業(yè)與個(gè)人的退休金計(jì)劃等。

（1）客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)

計(jì)劃開(kāi)始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀、投資過(guò)于保守。

（2）退休規(guī)劃的步驟

一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

客戶自籌退休金的來(lái)源，一是運(yùn)用過(guò)去的積蓄投資；二是運(yùn)用現(xiàn)在到退休前的剩余工作生涯中的儲(chǔ)蓄來(lái)累積。退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長(zhǎng)率與投資報(bào)酬率。

① 客戶退休生活設(shè)計(jì)；

② 客戶退休第一年費(fèi)用需求分析；

③ 客戶退休期間費(fèi)用總需求分析；

④ 確定退休后的年收入情況。主要是由社保收入、雇主退休金、補(bǔ)貼、兒女孝敬、投資回報(bào)和其他收入組成。

3.遺產(chǎn)規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃：指當(dāng)事人在其活著時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)規(guī)劃工具和制訂遺產(chǎn)計(jì)劃、將擁有的或控制的各種財(cái)產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，從而保證自己去世時(shí)或喪失行為能力時(shí)盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定目標(biāo)的安排。

遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。